Buenos Aires, Sabado, 23 de Septiembre
20 septiembre, 2017 1:25 Imprimir

Doctrina

LA RESPONSABILIDAD DE LOS BANCOS POR ASESORAMIENTO A LOS CLIENTES (Por: Dra. Susy Inés Bello Knoll)

LA RESPONSABILIDAD DE LOS BANCOS POR ASESORAMIENTO A LOS CLIENTES

Dra.  Susy Inés Bello Knoll

 

El 12 de septiembre pasado la Asociación de Graduados de la Facultad de Derecho de la Universidad Austral, que presido, tuvo el agrado de recibir a la Dra. Giovanna Visintini. La colega italiana desarrolló el tema de “la responsabilidad de los bancos por falsa y omitida información en el marco de los servicios al cliente en Italia”.

Algunos de los temas tratados por esta distinguida Profesora de la Universidad de Génova fueron la responsabilidad de los bancos en el marco de la legislación de los derechos de los consumidores y  la transparencia de los contratos; el debate sobre la relevancia del dolo-vicio  llamado omisivo y sobre la posibilidad de configurar un ilícito aquiliano doloso consistente en la falsa información; la falsa información como fuente de responsabilidad precontractual: la responsabilidad por  prospectos  informativos falsos;  los ilícitos contractuales por violación de los deberes de información: la casuística sobre la responsabilidad de los bancos, y por último la respuesta a la pregunta: ¿Hacia una responsabilidad por culpa profesional a terceros perjudicados por la circulación de falsa información?

 

La conclusión más importante de la Profesora Visintini fue que la jurisprudencia italiana configura la responsabilidad como extracontractual a pesar de que ella personalmente encuentra mejor encuadrada a la responsabilidad como contractual o precontractual.

 

Por último, indicó que existe una nueva tendencia de la jurisprudencia a partir del caso sentenciado el 18 de marzo de 2004 (en Giur. it., 2004, I, 2125 con comentario de Fiorio), y otras relativas a los bond argentinos y a las obligaciones negociables Cirio y Parmalat.

 

Hace algunos años, luego del caso Enron, junto a mis amigos Marcelo Barreiro y Javier Lorente, planteamos el tema de la responsabilidad que hoy retomo con base en aquellas reflexiones del año 2002 (Conflictos actuales en sociedades y concursos, Ad-Hoc, 2002, p.129).

 

Los bancos, a mi criterio, crean una situación de legítima confianza para el público lego. Y es así como en virtud del prestigio y la experiencia de las megaestructuras de los bancos, las gentes contratan dentro de los extremos del artículo 1198 del Código Civil.

 

En nuestro derecho, no existen reglas claras de responsabilidad en ninguna normativa específica, por lo que para encuadrar la conducta de los bancos se debe recurrir al derecho común.

 

Básicamente, la actuación de los bancos se enmarca dentro el art. 1109 del Código Civil, pues de su actuación culpable o negligente, al generar daño, deriva inexorablemente en la obligación de repararlo.

 

La noción de culpa es fácilmente apreciable, en el caso, por opuesta al deber de DILIGENCIA (art. 512 Cód. Civil), esto es, el adecuado despliegue  o  empleo  de  las energías o medios útiles a la realización de un determinado fin.

 

Además, estamos frente a una DILIGENCIA PROFESIONAL, lo que necesariamente nos debe evocar el art. 902 del Código  Civil,  esto es, “Cuanto  mayor  sea  el deber de obrar con prudencia y pleno conocimiento  de las cosas, mayor será la obligación que resulte de las consecuencias posibles de los hechos“.

 

Aquí, por el evidente impacto que producen en el mercado, mayor es la obligación de obrar con diligencia y, consecuentemente, mayor será el grado de reproche ante la conducta indebida.-

 

No es  lo más habitual que el factor de atribución  de responsabilidad sea, en el caso de los bancos, el DOLO. Esto es, el dolo consistente en la comisión de un acto ilícito (dolo extracontractual) o en el incumplimiento  de  un deber o una obligación específica (dolo contractual) a sabiendas y con intención de dañar la persona o los derechos de otro (art. 1072 Cód. Civ.).

 

Pero sin embargo, las acciones desarrolladas por los bancos no son simples cuestiones de mala praxis profesional sino que podrían involucrar, en materia penal, lo que Edwin Sutherland denominaba “delitos de cuello blanco”.   Con ese criterio se debería analizar la responsabilidad penal de ellos.

 

A mi criterio, la responsabilidad extracontractual se advierte claramente y se dificulta el análisis en razón de darse dicha responsabilidad en el seno de un contrato particular.

 

Por ello es pertinente recordar para concluir lo manifestado por Bustamante Alsina: “ampliar las fronteras de la responsabilidad civil y trazar el perfil moderno y prospectivo para alcanzarlas con justicia y equidad, requiere avanzar más allá de la culpa, sin excluirla y más allá de la responsabilidad individual, sin desecharla”.([1])

 

La tarea de encontrar la justicia en cada caso en el ámbito de los contratos bancarios deberá ser un meticuloso trabajo de análisis de normas constitucionales fundantes y de derecho común.

Dra.  Susy Inés Bello Knoll

sbk@datamarkets.com.ar

Octubre 2005


 

[1] Bustamante Alsina, Jorge, “El perfil de la responsabilidad civil al finalizar el siglo XX”, LL, 5 de mayo de 1997

Doctrinas
# Título de artículo Autor
1 Régimen de equipaje – Mismas normas, doble estándar. Por Dr. Daniel Zarucki
2 Derogación tácita del Dec. 142/2010 por el Acuerdo de Facilitación del Comercio. Plenitud de los beneficios de la Autodenuncia, Art 917 del C.A. – Dra. María Gottifredi
3 La falsificación marcaria, el delito “invisible” de la Argentina. Olvido del Trip´s y Mercosur – Dra. Cecilia Porcel Dra. Cecilia Porcel
4 Plazos prescriptivos para infracciones aduaneras – Modificación – Proyecto de Ley – Dra. Ana Julia Gottifredi Dra. Ana Julia Gottifredi
5 Decreto 1205/2016 – Importación de bienes usados – Lic. Ruben Marrero Lic. Ruben Marrero
6 Sobre el derecho civil y el tributario. Pautas para su armonización a partir de la nueva codificación. Dr. José Maria Sferco. Artículo premiado por la A.A.E.F. Dr. José María Sferco
7 Sinceramiento Fiscal y fin del paraíso – Dr. Oscar Palomba Dr. Oscar Palomba
8 La diferencia entre la Audiencia Publica Aeronáutica y las A. P. de los Servicio Públicos – Dr Manuel Alberto Gamboa Dr. Manuel Alberto Gamboa
9 Aproximación a una delimitación del delito de lavado de activos contemplado en nuestro Código Penal –art. 303-. Dr. Jaime J. Seoane, Dr. Armando F. Murature
10 Infracciones Aduaneras y otras – Amnistía – Condonación – Ley 27.260, Art. 56 – Dra. María Gottifredi Dra. María Gottifredi
11 Los distintos Corsets de la Aviación Comercial– Enunciado de paradigmas – Dr. Manuel Alberto Gamboa Dr. Manuel Alberto Gamboa
12 Seguridad Eléctrica – Nuevo régimen – Lic. Rubén Marrero Lic. Rubén Marrero
13 LNA – Eliminación e Incorporación posiciones arancelarias / Res. N° 172/2016 – Lic. Rubén Marrero Lic. Rubén Marrero
14 Comentarios del Decreto 228/2016 – Declarase la Emergencia de Seguridad Pública – Protección del espacio aéreo – Levantamiento del Secreto Militar
15 El impuesto a las ganancias ante ciertos precios de transferencia – Dr. Adolfo Atchabahian Dr. Adolfo Atchabaian
16 Impuesto a las Ganancias – Transferencia de Tecnología – Convenio para evitar la doble imposición con Italia – Dictamen Procuración Gral. Nación 13.11.2015 – Dr. Julián Martin Dr. Julián Martin
17 SIMI – Pautas de aplicación – Lic. Rubén Marrero Lic. Rubén Marrero
18 Un fallo judicial que atrasa – Dr. Manuel Alberto Gamboa Dr. Manuel Alberto Gamboa
19 Nuevo Régimen de Facilidades de Pago de Obligaciones Vencidas al 30/09/2015
20 La limitación del art. 1024 del Código Aduanero y sus efectos – Dra. Ana Julia Gottifredi Dra. Ana Julia Gottifredi
21 El cumplimiento contractual del transporte aéreo de pasajeros – Dr. Alberto Gamboa Dr. Alberto Gamboa
22 La Prescripción en el nuevo Código Civil y Comercial de la Nación – Temas aduaneros y de compraventa internacional de mercadería – Dr. Roberto Porcel Dr. Roberto Porcel
23 Los drones, aeronaves sin pilotos o vehículos aéreos no tripulados. Por Dr. Manuel Alberto Gamboa Dr. Manuel Alberto Gamboa
24 La exportación de productos agrícolas, las exigencias y limitaciones de los ROE, el precio justo exigido a los exportadores.. Lic. Rubén Marrero Lic. Rubén Marrero
25 Medidas que afectan el Comercio Exterior – Los ROE Y LAS DJAI – Medidas discrecionales del Poder Ejecutivo impedidas por la ley – Dr. Guido Rafael Gottifredi Guido Rafael Gottifredi
26 La corrupción en su aspecto nacional e internacional. Por Dr. Jorge Luis Tosi Dr. Jorge Luis Tosi
27 Reincidencia – Una consideración sobre su constitucionalidad. Por Dr. Guillermo Sueldo
28 La Resolución Gral. 3710/15 ¿Una limitación encubierta a derechos constitucionales? – Dr. Daniel Zarucki Dr. Daniel Zarucki
29 El Alto Tribunal y la inquebrantable legalidad tributaria que le está confiada al “órgano mas íntimo del país” – Fallo “Camaronera” – Dres. Abel A. Atchabahian y Sebastián H. Gorla Dres. Abel A. Atchabahian y Sebastián H. Gorla
30 La aventura hermenéutica: sobre sentencias y jurisprudencia – Por Dra. Paula Winkler Dra. Paula Winkler
31 La propiedad intelectual en el Mercosur. Por Dr. Jorge Luis Tosi Dr. Jorge Luis Tosi
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33 ¿Los Despachantes de Aduana, somos o no, “aliados estratégicos” del comercio exterior? Por Daniel Zarucki Daniel Zarucki
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35 La economía en la época de la ocupación de España hasta la Ley de Aduanas del Gobernador Rosas Dr. Jorge Luis Tosi
36 A propósito de la abogacía, un poco de Gracián – Por Dra. Paula Winkler Dra. Paula Winkler
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39 ”Percepción de ganancias en operaciones trianguladas” Por Lic. Rubén Marrero Lic. Rubén Marrero
40 Cargas de exportación originadas en Puertos Argentinos – Transbordos – Lic. Rubén Marrero Lic. Rubén Marrero
41 Hacia un ordenamiento fiscal mundial. Colombia y Panamá – Por Dr. Oscar Palomba Dr. Oscar Palomba
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